Die eigene Bank im Unternehmen schafft Unabhängigkeit

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Dr. Willburger & Schluchter Vermögensmanagement AG

Unternehmen sollten strategisches Finanzierungs- und Vermögenskonzept entwickeln

Die entscheidende und somit zentrale Größe, um dieses Konzept sofort umsetzen zu können, ist ein ausreichender Geldstock (Cash-Position) oder auch illiquides Betriebsvermögen, das gegebenenfalls aktiviert werden kann. Sollte kein ausreichender Geldstock vorhanden sein, so muss dieser zukünftig strategisch geplant und angespart werden.

Dies bedingt aber, zuvor ein strategisches Finanzierungs- und Vermögenskonzept zu entwickeln, das exakt auf das Geschäftsmodell des Unternehmens abgestimmt ist. Des Weiteren muss der finanzwirtschaftliche Bereich definiert und in die Unternehmensstruktur integriert sowie personell besetzt werden. Kredit- und Anlagerichtlinien (Grundsätze) müssen formuliert werden und in der Gesamtunternehmensstrategie entsprechend Berücksichtigung finden.

Auch müssen gegebenenfalls entsprechende Banklizenzen beantragt und von der Bafin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) genehmigt beziehungsweise erteilt werden. Denn grundsätzlich gilt: Wer gewerbsmäßig Geldgeschäfte betreibt oder betreiben möchte, benötigt eine Banklizenz. Dabei wird unterschieden zwischen Voll- und Teilbanklizenz (zum Beispiel Vermögensverwalterlizenz). Auch mit der Vermögensverwalterlizenz kann unter bestimmten Voraussetzungen eine Umsetzung möglich sein.

Mittelstandskonzept für eigene Bank und Vermögensverwaltung

Mit sehr einfachen Konzepten und Gesellschaftsstrukturen lässt sich für jedes Unternehmen eine Lösung finden, sodass die Bank und Vermögensverwaltung im Unternehmen ohne Vollbanklizenz umgesetzt werden kann. Die Dr. Willburger und Schluchter Vermögensmanagement AG kann mit ihrem Mittelstandskonzept die eigene Bank und Vermögensverwaltung im Unternehmen für mittlere und große Unternehmen umsetzen. Beispielsweise mit sogenannten Finanzierungs- und Anlagegesellschaften werden die eigenen und die gewerbsmäßigen Finanzierungsgeschäfte mit Dritten (Lieferanten und/oder Kunden, ...) möglich. Dafür wurden zunächst drei Gesellschaftskonzepte entwickelt.

Für Unternehmen, die nicht über einen ausreichenden Geldstock (Cash-Position) verfügen, bietet Willburger & Schluchter die bankenunabhängige Finanzierung und/oder Vermögensverwaltung über seinen eigenen Mittelstandsfonds an. Des Weiteren wurde für kleine Unternehmen das Konzept Unternehmer hilft Unternehmer entwickelt. Dabei tun sich mehrere kleine Unternehmen zusammen und bündeln deren Cash-Positionen in einer gemeinsamen Anlage- und Finanzierungsgesellschaft und können so ihre eigene Bank oder Vermögensverwaltung im Unternehmen mit Unterstützung von Willburger & Schluchter umsetzen.

* Hans-Jürgen Sopper ist Bereichsleiter KMU & Partner der Dr. Willburger & Schluchter Vermögensmanagement AG

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