Supply Chains fit für die Kreditklemme machen

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Der Finanzmann konnte dank WCF das Zahlungsziel der Firma auf bis zu 120 Tage strecken. „Dadurch haben wir keine Einschränkungen in der Produktion und können ohne Probleme weiterarbeiten“, erklärt Martetschläger, der seit 2008 den Finetradern vertraut.

Keine große Sorgen wegen der Euler-Hermes-Kreditlinie

Schnell will seine Erfahrungen und die Vorteile weitergeben und empfiehlt deshalb das Instrument auch seinen Hauptkunden. „Alternative Finanzierungsformen sind im Mittelstand gefragt. Das klassische Bankdarlehen verliert an Bedeutung“, prophezeit Martetschläger. Die Bankfinanzierung sei nicht mehr das allein seligmachende am Markt, ist man sich bei Schnell sicher.

Die Euler-Hermes-Kreditlinie im Hintergrund bereiten dem Allgäuer keine Sorgen. „WCF bekommt dort auch Sonderkonditionen und wir sind als Unternehmen sehr gut aufgestellt.“ Etwas anders sieht das Michael Schwienbacher von LST: „Man ist in gewisser Weise abhängig von den Kreditversicherern. Das hat uns in der Vergangenheit teils auch ein wenig Bauchschmerzen bereitet, denn im Hintergrund sitzt ein nicht bekannter Riskmanager, der die Kreditlinie unter Umständen schnell zusammenstreichen kann. Durch die starke Position der WCF ist es uns jedoch immer gelungen, uns mit dem Kreditversicherer zu einigen – insbesondere in der Krise.“ Deshalb fällt sein Fazit positiv aus: „Das Produkt ist sicher, unbürokratisch und einfach umzusetzen“, freut sich Schwienbacher.

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Fragen und Antworten zum Finetrading

Für welche Unternehmen lohnt sich Finetrading?

Vetter: Grundsätzlich eignet sich Finetrading für Unternehmen, die Waren oder Rohstoffe für ihre Leistungserbringung benötigen. Dabei kann diese Form der Einkaufsfinanzierung ab einem Jahresvolumen von in der Regel 100.000 bis 250.000 Euro ebenso genutzt werden wie bei einem Jahresvolumen im Millionenbereich, sodass hier sowohl kleine als auch größere Mittelbetriebe in Frage kommen.

In welchen Situationen rechnet sich das Produkt?

Vetter: Konkrete Einsatzmöglichkeiten bieten sich unter anderem bei Betrieben mit Saisongeschäft ebenso an wie bei Unternehmen in Wachstumsphasen. In beiden Fällen sind sie auf flexible Vorfinanzierungsmöglichkeiten angewiesen, die Finetrading bieten kann.

Welche Chancen bietet Finetrading?

Vetter: Hier ist, abhängig von den konkreten Vertragsdetails, zunächst vor allem die sofortige und kurzfristige Liquidität zu nennen, die individuelle Handlungsspielräume für den jeweiligen Betrieb schafft. Darüber hinaus bietet Finetrading eine durchaus interessante Alternative zur Kreditfinanzierung durch die Hausbanken.

Welche Risiken verbergen sich hinter dem Instrument?

Vetter: Betriebsverantwortliche sollten die beim Finetrading anfallenden Kosten stets im Blick behalten, da sie meist höher sind als zum Beispiel bei Bankkrediten. Darüber hinaus sollte rechtzeitig geklärt werden, welcher Aufwand erforderlich ist, um Finetrading etwa in die DV-Systeme des eigenen Unternehmens professionell zu integrieren.

In welchem Verhältnis stehen die Kosten zur Leistung des Produkts?

Vetter: Das kann naturgemäß nur im Einzelfall beantwortet werden. Unternehmen, die Schwierigkeiten haben, Bankkredite zu vertretbaren Konditionen zu erhalten und das sind im Vorfeld von Basel III bekanntlich sehr viele, werden aus Mangel an Alternativen eher bereit sein, das Kosten- Leistungs-Verhältnis zu akzeptieren.

Ist Finetrading ein Konkurrenzangebot zu den Hausbanken?

Vetter: Das denke ich nicht, da in der Regel ja erst die Hausbank um eine Erhöhung der bisherigen Kreditlinie gebeten wird und diese eine solche Erhöhung abgelehnt hat. Ich würde eher von einer Ergänzung zur Hausbankfinanzierung reden.

Wie verändern alternative Finanzierungsformen das Verhältnis von Unternehmen zur Hausbank?

Vetter: Durch alternative Finanzierungsformen werden sich Unternehmer und Betriebsverantwortliche von ihren Hausbanken zunächst einmal unabhängiger machen. Auf der anderen Seite besitzt diese Unabhängigkeit eben auch ihren Preis durch die oft höheren Kosten dieser Finanzierungsalternativen. Hier sind die Unternehmen gefordert, auf eine entsprechende Balance zu achten.

MM-Redakteur Robert Weber sprach mit Michael Vetter. Dieser ist unabhängiger Finanzexperte und Autor zahlreicher Fachbücher zu Finanzierungsthemen

Finetrading verbessert Position gegenüber Zulieferern

Für beide Unternehmen lohnt sich das Finetrading. Vielleicht aus deshalb, weil sich ihre Positionen gegenüber ihren Zulieferern verbessert haben. Der Abnehmer wird dank dem Finetrader stärker und kann Forderungen besser durchsetzen. Gleichzeitig erhält er vom Lieferanten noch mehr Wertschätzung, denn es besteht kein Ausfallrisiko mehr. Das ermöglicht ganz neue Verhandlungen in der Wertschöpfungskette und dürfte mehrere Unternehmen interessieren.

Ähnlich sieht das WCF-Mann Schneider. Er rechnet für 2012 mit einem zweistelligen Wachstum für sein Finanzprodukt. „Globale Beschaffungsstrategien werden weiter zunehmen – zeitgleich aber auch die Anforderungen an die Zahlungsmethoden“, prognostiziert er. Bei den Finetradern ist man sicher: Lieferanten werden immer mehr Vorschusszahlungen fordern, während die Abnehmer erst nach Prüfung der Ware zahlen möchten. Ein Spannungsverhältnis, das Finetrading langfristig auflösen könnte.

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