Supply Chain Finanzierung Finanzierungsmöglichkeiten jenseits der Hausbank

Mit Inkrafttreten der neuen Kreditvergaberichtlinien für Banken (Basel III) werden bankenunabhängige Finanzierungsinstrumente zunehmend attraktiver. Diese sind unter Umständen günstiger und besser geeignet, um Liquiditätsengpässe in der Lieferkette zwischen Produktion und Weiterverkauf zu überbrücken.

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Der klassische Bankkredit ist des Mittelstands liebstes Finanzierungsinstrument. Laut einer Umfrage des Beratungsunternehmens Deloitte betrachten rund 60 % der Mittelständler die Hausbank noch immer als wichtigsten Partner. Mit den neuen Kreditvergaberichtlinien für Banken und Sparkassen, Basel III, könnte sich das ändern: Kreditinstitute werden ihre Kreditkonditionen erhöhen, da sie mehr Eigenkapital pro Kredit einsetzen müssen. Sie werden ihre Zinsen außerdem seltener langfristig festschreiben und wenn sie dies tun, zu einem höheren Preis. Jetzt ist daher ein guter Zeitpunkt für Unternehmen sich nach alternativen Finanzinstrumenten umzusehen.

Große Mengen an Kapital sind oft lange gebunden

Ein Wechsel verschafft Unternehmen viele Vorteile. Denn eine Finanzierung ohne Hausbank ist nicht nur flexibler und kostengünstiger als der klassische Bankkredit – sie eignet sich auch besser dazu, zwischen Produktion oder Ankauf und Weiterverkauf der Ware liquide zu bleiben. Für viele Industrie- und Handelsunternehmen liegt genau hier der größte Bedarf für eine Finanzspritze. Denn lange Zahlungsfristen der Großkunden, hohe Volumina an Ware, die zum Beispiel saisonbedingt importiert werden müssen, und lange Schiffstransporte führen dazu, dass große Mengen an Kapital fast ein halbes Jahr lang gebunden sind.

In dieser Zeit besteht für Unternehmen die erhebliche Gefahr, einen finanziellen Engpass zu erleiden und beispielsweise nicht genügend Geld für Investitionen oder Wachstum bereitstellen zu können. Genau hier setzt die Supply Chain Finanzierung an. Die Finanzierungsinstrumente setzen sich aus Factoring, Finetrading und Reverse-Factoring zusammen.

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